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可惜，这种需要转悠一下脑子去想明白的问题、需要诚实面对自己不足的看问题方法，一定比不过那些迎合负面情绪、贩卖焦虑的内容和产品，毕竟成功的商业模式，都要最大限度的利用焦虑、让人成瘾，那才是最棒的。
刚好，2020年初，新冠疫情一来，大家都要闷在屋里几个月。
这期间，很多努力做小生意的人，确实真真切切的受到了影响，瞬间意志消沉下去很好理解；禁足在家又特别适合胡思乱想，工作和工资受到影响的也大有人在。
那么所以，除了工作之外，我们还能创造什么收入呢？财商教育，就是趁着这个全民焦虑的空档期顺势而起了。
当然了，如果没有基础，这个行当也不会这么快崛起的，还记得去年国家干了件大事吗？P2P彻底清退了！
那些人都干嘛去了呢？其中很多就开始干财商教育了。P2P的调性是什么样大家都知道，虽然有的公司其实挺好的，但大多数不怎么行.一样的配方，不一样的味道，挪过来干财商教育了，效果会怎么样……
直到这几天打开电视还能看到，某家被鹿头社拼命吐槽的财商教育机构（虽然这家以前不是干P2P的），那个无比夸张的“12元12天理财小白课，让0存款的你，3年后买车买房”的广告还在嗷嗷喊着。
以前我总觉得这种挑战智商底线的广告应该不会有人信，但是忘记了一点，那就是人在焦虑情绪的支配下，智商是会阶段性降低的……尤其是在新冠疫情的全球影响力经久不息的阶段里，焦虑就会始终伴随大多数人。
细看一下，市场上所有的财商教育课其实套路都一样，咱们拆一下招吧——
Step1：无敌白菜价的小白理财课带你踏上财富自由之路
这个系列课程里面会努力洗脑“不理财、没活路”这个理念，会告诉你唯有投资才能获得自由，工作什么的都不重要……你现在看到的这个课程，就是拯救你于水深火热的救命稻草，一定要珍惜机会，学完了立刻就能动手赚钱！到时候你就会发现，自己付出的这几块钱买课程的费用，简直就是给自己打开了一扇希望之门，会获得全世界最高的杠杆收益！
为了保证你认真学习，在长达7-12天的课程过程里，你的课程微信群里会有班主任督促学习，而且还得做作业，作业最好要努力跟着吹捧一下课程真好，在群里会得到表扬……其实这一系列操作的真实目的，就是怕你中途放弃，不能顺着那个洗脑模式按部就班的往下走。
感受一下这套路，和“传销”真是有点像。
Step2：要想富，先开户
这些天的小白课里，会介绍一下基金、股票、保险的基础知识，也会给你讲一下家庭资产配置的基础方法。干货还是要有点的，要不谁还坚持的下去？但是，你以为他们真的会真心给干货嘛？
在介绍这些基础投资工具的过程里，会使劲吹港股打新特别牛，年化收益能达到百分之好几十，但是打新港股，你得有账户啊！所以你该开一个港股户。
美国的Reits特别棒，这房地产信托基金是稳赚不赔的，每年超过90%的收益都得分给持有人，可惜咱们中国根本没有，为了买到这个好产品，你该开一个美股户。
你是个投资小白，还不敢买股票吧？没事，ETF是基金啊，比起场外挤进来，ETF的交易成本低、价格实时更新、很多小众的行业ETF场外是没有的，偏巧这种ETF让你赚到盆满钵满，所以你也该开一个A股户。
开户本身没问题，要交易当然需要开户，没开户确实可以开，但是问题就在于有些开户并不这么简单！
开户这事首先能赚到的是券商支付的推广费，应该是几十到几百不等，要看券商的规模了。
重要的是，别以为开完了户就完了！
A股还好，港美股投顾是不受中国证监会监管的，券商那边、或者是这个财商教育机构如果要努力做佣金的话，就会有人不断联系你，让你入金、让你去做交易，不管你懂不懂，并不重要，只要你做了交易，佣金人家就能赚到了，这些佣金可能还会给这家财商教育机构分成。
Step3：课程当然要升级！
小白课里面会讲到家庭的资产负债问题的，负债这个片段真是大有可为。
其实从正常的视角去看，负债没什么好坏之分，只有合理不合理之分。像买房这种负债，只要不是让每月还款额超过家庭月收入的1/3，甚至咱们放宽一点，不超过1/2，那有个属于自己的房子，这种幸福感和安全感，是值得我们去承担负债的。
但是为了买包、买鞋、买口红，去用花呗、借呗，这种贷款显然就是太不理性了的，去年年底开始，国家不就是在努力整治互联网贷款问题了嘛？！
但是，财商教育课一般不这么讲负债问题，人家会把负债分成好的和坏的两大类。
什么叫好的呢？买房的贷款好吗？no，no，no，只有投资自己头脑的负债才是好的！其余一切负债都是坏！负！债！为什么要这么说呢？因为后面课程会升级……
小白课里面听过了基金对吧？想投资还是无从下手对吧？没关系，我们已经准备好了课程给你，交钱来升级吧~这要手把手教你赚钱了，当然就不能几十块钱、几百块钱了，至少得两三千，多的可能要六七千。
没钱付吗？没关系！投资自己的负债是好负债，花呗和白条用起来吧!
通常，用户付费是到基金课这里结束了的，如果有人在“老师”的诱惑下，想自己买股票，没关系，后面还有股票课，就是继续交钱就行。
但这些财商教育公司在持续营销的过程当中，其实还是推基金的课更多一点，这事分两方面看：
一则是因为，基金投资看起来相对简单
谁都能随便推一两只基金，尤其是去年那行情里，推一个招商白酒、推一个生物医药指数、再推一个张坤蓝筹或者中小盘，对不懂基金的人来说，看到净值上涨当然就觉得老师好伟大，简直就是“基”神……
对，这些财商教育公司，在带课的过程当中就是敢明目张胆做推荐、还敢晒收益的，因为这是最好的踢单方式，能让小散冲动成交。
二则是因为，基金不像股票管的那么严
股票的投资咨询，证监会一直盯的很紧，稍微有点常识的人就知道这事不能瞎碰，搞不好会倒霉，基金投顾的规范问题一直边界都不算清晰。
在这种情况下，但凡持牌持证的机构和从业人员，肯定不敢推荐基金的，因为不知道监管爸爸的心气儿，你不推没啥事，你推了可能会被算账，所以正经机构的正经从业人员，谁也不敢。
但财商教育公司们无牌无证，打的就是擦边球，没什么不敢干的……而且像晒学员收益、推荐个股个券这种事儿，真的是证监会明令禁止的行为，多少有证的机构和从业人员一个不小心都能被办一下的，但人家财商教育公司们就一直这么干。
这些明火执仗推荐出来的基金和股票能让你赚到钱嘛？有牌有证的机构都不能保证！因为持有人自己不懂根本就是很容易亏钱的，不管推荐的标的有多好，总会有波动，一个拿不住没准就变成了割肉。
所以靠谱的从业人员通常都是一提收益率就跟你支支吾吾，使劲强调任何投资都有风险;那些一拍胸脯说跟着我做，一年至少30%的，看看我们的学员收益…这种到底靠不靠谱自己悟一下吧…
好在，最近听说，有那么一两家干的特别疯狂的，已经被证监会问候了。
于是看到这里能理解了文章开头说的，去年基金投资特别火爆和新冠疫情特别有关系的那个判断了吧？
总结一下就是：疫情来了——理财焦虑全民泛滥——财商教育乘势而起——发掘了大批以前不买基金的人开始买基金（当然，以前就买基金的在好行情里更多买）。
大概就是这个意思。
去年的这一番抱团股推升蓝筹泡沫、机构抱团偷懒的行情里，真的觉得财商教育公司们是做出过“贡献”的……
而实际上，经历了这种“理财教育”的基民们能赚到钱吗？并不会！
我们就拿张坤的基金来举例看看，因为张坤的话题度足够高了，所以拿他的基金做案例应该是没有推荐嫌疑的。
坤坤的易方达中小盘近一年收益率是76.24%，但是，通过支付宝买这基金的用户们，近一年的持有盈亏分布情况是这样的——
数据来源：支付宝
51%的人亏了5%以上，只有28.2%的人赚到了5%以上！他的另外一只能买港股的易方达蓝筹，近一年收益率88.01%，持有用户亏钱的人竟然更多——
数据来源：支付宝
69%的人亏了5%以上，只有8.4%的人赚到了5%以上！
姑且不去评论张坤的投资有没有问题，对他的基金是好是坏大家各自评说。就只说近一年这么高的收益，但是对应来看赚钱的人这么少，这个真实的情况就在告诉我们，想赚短钱、赚快钱，真的不是普通人投资的一个正确方式。数据摆在这，赚到钱的就是那些拿得住的人啊！
基金到底怎么才能拿得住？当然不是你买进去就扔那不管了！要看的！更重要的是，在动手去买之前，更应该认真去看看。只是很可惜，像市场上流行的这些财商课，虽然嘴上是在喊你要长期投资，但却在用晒收益、晒感谢信这种方式督促你，赶快买、赶快买，看着不行就赶快换……
财商教育这事和牙医连锁机构倒是很有点像。有品质、有良心的机构，短期盈利困难、规模扩大困难；莆田系的机构，短期盈利能力强、铺大摊子的速度快。
事情确实难做，但难做就可以只为自己赚钱，不想普通投资者的死活了吗？他们真的是因为一点也不懂投资理财，才会来听你的课的呀……虽然散户很多时候特别不讲道理，认知水平也低，但这并不意味着可以对自己输出的内容可以不负责任，好歹也被人家叫一声老师的。
投资这事儿比工作赚钱并不简单的，要相信这一点，投资赚的绝对是辛苦钱。